民法dian亮生活 | 花呗套现转借他人？这种“仗义”要不得
2026-06-16
解读
《中华人民共和国民法典》
—— 花呗套现转借他人？
这种“仗义”要不得
NO.332
导语
朋友有难，伸手相助，本是人之常情。可不少人手头拮据时，会动用花呗、借呗套现，把网贷资金转借给亲友应急。看似是热心帮忙的江湖救急，实则游走在法律边缘，暗藏多重风险。
法条原文
《中华人民共和国民法典》
第一百五十七条 民事法律行为无效，被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第十三条 具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：
(一) 套取金融机构贷款转贷的；
(二) 以向其他营利法人借贷，向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；
(三) 未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；
(四) 出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；
(五) 违反法律，行政法规强制性规定的；
(六)违背公序良俗的。
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条 以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。
解读
花呗属于消费信贷产品，本质是金融机构发放的贷款，仅限个人日常消费使用，严禁套现、转借他人。生活中不少人碍于情面，用网贷额度帮朋友周转资金，这类行为存在三大风险。
第一，借贷合同无效，利息无法主张。套取金融机构贷款转贷，是法律明确禁止的行为，即便双方签订借条、约定利息，该约定也不受法律保护，出借人无法索要利息与违约金。
第二，回款困难，自身背负债务与征信风险。法律仅支持追回本金，若借款人无力还款，即便胜诉也可能执行无果。与此同时，出借人需要按期偿还网贷本息，一旦发生逾期，还会产生罚息、留下不良征信记录，最终得不偿失。
第三，情节严重或将构成刑事犯罪。如果以赚取差价为目的，套取信贷资金高利转贷他人，违法所得达到一定标准，会构成高利转贷罪，行为人将被追究刑事责任。
真实案例
李星（化名）与张华（化名）是同事。2024年2月，张华因生意周转多次向李星借钱。李星手头没有闲置资金，碍于同事情面，便利用支付宝花呗套现，通过对方提供的商家收款码分多笔转账，累计出借10万元。
2024年10月，双方完成对账，张华出具借条，确认欠款10万元，并约定于2024年11月5日还清。借款到期后，张华仅归还2万元，剩余8万元一直拖欠不还。多次催讨无果后，李星向法院提起诉讼，要求对方偿还剩余本金。
法院审理查明，案涉借款全部来自花呗套现，且张华对此知情。依据相关司法解释，套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同自始无效。结合《民法典》规定，合同无效后，因该行为取得的财产应当返还。综合全案事实，法院最终判决张华向李星返还剩余借款本金8万元。
避坑指南
亲友之间借钱一定要量力而行。有自有闲钱，可酌情帮扶亲友；自身资金紧张，不妨坦诚说明情况、委婉拒绝。切记不要动用花呗、借呗、信用卡等信贷产品套现转借他人，避免既伤了朋友情谊，又造成财产损失、征信受损，甚至触犯法律。
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供稿 | 白雁军 王思力
*本微信文章仅为交流目的
不代表华炬律师事务所的法律意见
